金融科技4.0时代,数字业务革命为行业发展赋能的同时,也使得金融行业的风险敞口被放大,支付数据、个人身份信息、交易记录等高价值的数据资产易引起黑灰产觊觎。据不完全统计,近三年黑灰产数量持续增长,侵扰现象普遍存在,且全国范围内仍处于高发态势。
为增强业界共同打击黑灰产能力、携手共建金融安全防线,数禾科技参加由AIF联盟、消费金融服务联盟(重庆)联合举办的“2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛”,并进行打击黑灰产成果与经验分享。
当前,深化打击治理电信网络违法犯罪三年行动正如火如荼地开展,建设数字化“全民反诈”新机制速度加快。金融行业中各类公司勠力同心、展开行动,全力打击黑灰产,同时,进一步强化信息共享、专题研究、协同治理和预警宣传等措施,合力构建安全、健康的金融生态。
践行AIF使命
数禾科技全力打击黑灰产
黑灰产乱象日益猖獗,不但严重损害广大民众的合法金融权益,还影响金融市场的正常运行。为有效遏制这一现象的无序扩张,去年底,“2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛”在重庆举办,旨在提升行业黑灰产打击和金融消费者保护能力。
在会上,AIF联盟和消费金融服务联盟(重庆)正式启动了“金融安全守护者计划”,并发布《科技向善 金融为民——关于促进消费金融行业健康发展的自律倡议书》,进一步加强行业自律,提升消费者保护水平。会上还发布了《中国金融黑灰产治理研究报告》(以下简称“报告”),洞悉黑灰产发展态势,为进一步打击黑灰产提供有力参考。《报告》指出,自2021年起“金融黑灰产”快速发展,已造成百亿级财产损失。
作为国内金融科技公司先行者,数禾科技现身金融安全论坛,分享黑灰产打击成果和可行经验。据了解,自成立以来,数禾科技一直身体力行站在打击黑灰产的第一线。早在2022年,数禾科技已加入AIF联盟,经历设立专项到建章立制再到常态化打击治理的成长历程。
数禾科技运用大数据和人工智能力量的同时,也升级打击手段。通过与AIF联盟通力合作,数禾科技在多次打击非法代理投诉、诈骗、洗钱等金融黑灰产违法犯罪行为中发挥了重要作用,并成功于2024年高票当选AIF联盟理事单位。
在科技运用方面,依托数禾科技数智2.0的升级迭代,经过持续两年的摸索,数禾科技将科技能力成功地运用在黑产治理方面,建立建成从模型应用—策略输出—流程运营—系统支持全方位体系化的科技治理框架。
在打击手段方面,除了常规方式以外,还根植于数禾科技的科创基因,正在探索智能语音识别、凭证材料智能评审、语音外呼流程辅助等非常规的可行性打击手段,期望通过科技赋能实现降维打击的效果。
计熟事定,举必有功。数禾科技全方位夯实打击黑灰产的根基,取得了累累硕果。截至目前,已累计报案打击70余起案例,成功打击黑产团伙9个,采取刑事强制措施累计超过104人,采取行政处罚/管制措施超过40人,打击行动覆盖上海、四川、重庆、银川、广东等9个省市。数禾科技以实际行动印证了科技赋能金融安全的力量。
各机构加强黑灰产打击
金融行业合力构建防护网
据了解,金融黑灰产的隐蔽性常借助加密通信技术、匿名交易系统、虚假身份等手段,隐藏在维权或其他经营活动的合法外衣下,并呈现跨境跨区域跨行业融合特点。长期游离金融生态边缘,威胁市场稳定和消费者权益。
金融黑灰产隐蔽性强,金融机构的打击难度不断增加。根据数禾科技洞察,打击黑灰产的实操中机构端面临各种各样的难题:一是对黑灰产的定性模糊,缺乏对代客维权违法性的统一规制;二是违法罪名认定有限,黑灰产作案手法变化升级,部分案件在传统罪名中无法准确定性;三是机构端溯源取证困难,部分案例无法达到司法机关对证据认定有效性的要求,难以推动司法机关立案。
与公安机关携手是金融机构打击黑灰产的有效探索。如度小满成立了反催收黑灰产治理专项工作组,协助公安机关打击代理维权案件,并免费为遭受代理维权黑灰产不法侵害的用户提供维权服务,包括法律援助、代客报案、代客诉讼等,通过一系列合法合规的手段帮助受侵害用户追回其被代理维权黑灰产诈骗的款项。
在“认定难”“取证难”等压力下,不仅需要增加对金融黑灰产的重视程度和技术打击水平,也需要金融机构之间加强信息共享和协作,打破信息孤岛,形成打击黑灰产的合力。
例如马上消费联合行业伙伴成立AIF反黑产联盟,目前已有135成员单位加入,形成了强大的联防联控网络。此外,马上消费还研发了爱马AI行平台,主动发现AIF联盟不同成员之间是否被统一黑灰产组织攻击,并自动发起联合打击建议。
随着技术的不断进步和社会各界对金融安全重视程度的提升,金融行业未来将构建起更为健全的安全防护机制,协力营造透明、公正且安全的市场环境。展望未来数禾科技等金融机构,将凭借自身深厚的技术积累和丰富的实践经验,在防范和打击黑灰产方面发挥日益关键作用,成为行业健康发展的中坚力量。
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