在回顾最近公布的几家银行和金融科技合作伙伴关系时，很明显，解决消费者体验是一个核心动力因素。当然，合作的战略理由要广泛得多：金融机构寻求收入协同效应，市场拓展，甚至是获得合作伙伴的创新。
例如，美国前十大银行最近在其在线银行网站中整合了第三方汽车融资和租赁技术。借助该工具，消费者可以选择车辆和经销商，在几分钟内申请并获得贷款，然后在经销商处结清贷款。从银行的角度来看，该合作伙伴关系缩短了收入时间，并在贷款流程中插入了数字端到端决策。从用户的角度来看，银行可以实现极其简化的购车体验。
联合解决方案正好解决了汽车购买过程中存在的摩擦问题。贷款申请是无纸化的，并且在购买过程的早期发生，这提供了令人耳目一新的银行体验，并且在到达经销商之前授权消费者。这种改善的体验也意味着银行的相关性，因为金融交易是购买活动的一部分，而不是结束后的繁琐事后处理。
由于日益开放的信息访问和数据共享环境，用户体验的新市场正在形成。这一趋势为消费者提供更多选择并降低提供商之间的转换成本。金融机构应如何处理这个问题？伙伴关系通常是对话的一部分，在这种对话中，协作标准将不仅包括对增长，市场拓展和效率的追求，还包括用户体验。
所以，你决定合作……现在呢？
客户之旅就是如何实施合作伙伴关系的战术方面。通过理解这一点，金融机构可以更好地处理更多具体的流程增强问题，并且可以通过更全面的思维方式来处理关于总体用户体验的合作，最终应该提高终身价值。
消费者旅程的可见性也可能从现有的尚未被银行认可的消费者行为中识别出机会。例如，用户最常见的手机银行业务是检查账户余额，但银行是否充分利用这种可预测的特定消费者行为？
鉴于所有手机银行用户中有94%会检查余额，银行有机会合作或内部开发解决方案，这些方案可能会增加这项平凡的任务的相关性。在这项活动中，银行可以更积极主动地帮助那些通常拥有较低余额的消费者，继续支付账单，或者由于现金余额过剩而能够承担更多的存款或投资。
在考虑新服务的合作时，清楚了解消费者的旅程也可以提供部分独立的观点，并帮助将这种观点与当前的战略进行对比。业务团队，开发人员或产品管理人员通常可能会如此内部关注或关注产品，从而忽视了他们是否真正解决了消费者需求。从消费者角度来看，外部视角提供了对个别产品或技术的有价值评估，并可帮助找出差距，因为合作关系可能是整体服务的有用组成部分。
战术步骤协作
在整合过程中包含消费者旅程可以有助于使产品与消费者需求保持一致，并有助于确保消费者体验得到体现。这一考虑也可能有助于整合的战术方面保持正轨。虽然关于如何管理整合没有路径，但有一些注意事项可以帮助指导整个过程：
商业案例。一个起点是发现和定义商业案例。组织应认真思考与消费者的关系，并坦诚地考虑业务差距，以确定合作领域。一旦确定了需求，业务案例的开发（而不是技术项目）有助于制定项目计划，制定相关指标，量化预期回报并识别风险。它还有助于构建案例以投资于新的创新领域，以实现预期的结果。
赞助。发展强大的合作伙伴关系模式往往被忽视，这是赞助商的责任。对于许多组织而言，合作伙伴关系跨越技术，业务线，供应商管理流程和合规团队，这意味着如果没有全面的合作关系，就会出现差距。通常，单个支持者有利于避免切换中的差距并遵守时间表。
执行。不言而喻，该计划应该是无摩擦的。一个起点是切实可行的，确保产出反映了该计划。毕竟，战略的执行可以成为组织的差异化因素，而一致的评估可以帮助确保项目解决意图。
显然，应考虑成功协作战略的其他关键因素，包括安全问题和文化差异。尽管如此，在数字第一的世界里，相关性的度量正在发生变化，技术正在将权力从机构转移到消费者，因此金融机构不应忽视用户体验，这是合作的重要起始因素。
银行+金融科技：成长合作
由微软与Efma合作发起的72页银行+金融科技：成长型数字银行报告合作报告。为全球金融机构在金融技术伙伴关系和创新领域所取得的进展提供了见解。除了对竞争格局进行深入审查之外，该报告还让财务主管更好地了解金融服务生态系统所有组成部分之间协作的影响。Julien Corbe是本报告的撰稿人之一。
（来源：普华永道金融服务顾问负责人 Julien Corbe）
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